Особенности развития банковского бизнеса в России

В результате развития банковского рынка, как это ни парадоксально, менеджмент российских банков поставлен в чрезвычайные обстоятельства: банковские учреждения находятся в центре множества кризисных, трудно прогнозируемых и взаимоисключающих друг друга процессов. Это относится к политике, экономике и социальной сфере. Парадокс заключается в том, что создание и развитие банковской системы России совпало с фазой суженного и неуклонно сужаемого процесса воспроизводства. Дальнейшее возможное сужение масштабов воспроизводства при развитии банковского дела будет создавать дополнительные трудности, связанные с недостаточными темпами реструктуризации национальной экономики России, которая предпринимает попытки органически войти в мирохозяйственные связи.

Сложные условия, в которых приходится работать российскому банковскому бизнесу, дополнительно обусловлены ограничениями, вводимыми регулирующими органами. К таким ограничениям относятся: введение валютного коридора, изменение норм резервирования по остаткам на пассивных счетах банков, отнесение на финансовые результаты деятельности банка сумм резервных фондов под обеспечение вложений в ценные бумаги и возможных потерь по ссудам, прочие ограничения [19]. Перечисленные моменты осложняют не только внутреннюю жизнь банков, но и саму возможность дальнейшего получения в прежних размерах прибыли от традиционных для российского рынка финансовых операций. Это вызвано «налоговым эффектом» резервных требований и недостатками в управлении пассивами банков, объективным уменьшением нормы прибыли на собственный капитал, снижением мультиплицирующего эффекта банковских депозитов и капитала, что в конечном итоге может привести к «схлопыванию» возможностей банков по осуществлению активных операций и получению доходов в прежних объемах.

Поэтому перед банковским бизнесом стоит комплекс сложных задач, которые традиционными способами (управление краткосрочной ликвидностью через межбанковский рынок, спекулятивные операции на росте курсовой разницы доллара США и т. п.) не решить. Среди этих задач:

· учет банковского окружения (банк на финансовом рынке и регулирующая среда банковской деятельности);

· адаптация банка к внешнему окружению (принципы управления и планирования, позиционирование и политика продвижения банковских продуктов);

· система управления традиционными банковскими рисками (система управления банковским портфелем на основе разработки банковских технологий и процедур (продуктов), обеспечивающих разрешение банковских рисков);

· управление ликвидностью банка и плановыми параметрами его деятельности.

Или, другими словами, надо реализовать на практике основополагающий принцип менеджмента: «Хочешь добиться успеха - запланируй его» [19].

Успешное развитие банка (а в сегодняшней ситуации - выживание) невозможно без выбора стратегий его деятельности, т.е. без широкого, всеохватывающего плана наступления или маршрута (даже для текущей кризисной ситуации) и тактики, которая представляет собой детальный план действий, включающий механику реализации общих стратегий и конкретные инструменты (технологии, правила и процедуры), которые при этом будут использоваться.

Эти проблемы призвана решать система управления экономическими процессами, обеспечивающими деятельность банка, и персоналом, т.е. банковский менеджмент, поскольку надежность банка определяется не размерами активов, а качеством управления кредитно-инвестиционным портфелем, сбалансированным с источниками ресурсов банка, и квалификацией кадров. Существует комплекс причин, которые обусловливают сложность и многомерность такого понятия, как управление коммерческим банком. Среди них можно назвать: